Hay tantas oportunidades financieras en el mundo. Y parece que millones de personas se están enriqueciendo sin mucho esfuerzo simplemente comprando Bitcoin, acciones de Gamestop, o lo que sea. Cada semana, hay otra historia sobre cómo un activo se disparó tres dígitos en un corto período de tiempo.
Esos son valores atípicos, y la verdad es que la mayoría de nosotros nunca montaremos una de esas olas que convierten unos pocos mil dólares en un millón de dólares en menos de un año. Pero eso no significa que no pueda hacerse rico durante un período más largo.
A la larga, los mercados públicos siguen siendo el mejor generador de riqueza del planeta. De hecho, no puede darse el lujo de no invertir.
Si bien la mayoría de los activos se han apreciado en valor durante el último siglo, nuestro poder adquisitivo no ha cambiado. Claro, los salarios han aumentado. Pero también lo ha hecho la inflación. ¿Resultado final? Si no invierte, es más probable que pierda dinero a largo plazo.
Pero invertir es difícil porque va en contra de la naturaleza humana. necesitamos tomar decisiones hoy, que valgan la pena en el futuro . Este es el desafío número 1 para la creación de riqueza y la inversión.
Invertir es gestionar tus emociones
Empecé a invertir en la bolsa de valores en 2007 y en un año perdí el 60% del dinero que invertí. Mi respuesta fue como la de cualquier otro ser humano: dejé de invertir por completo.
Eso es lo que le sucede a la mayoría de las personas que comienzan a invertir en el punto álgido de una burbuja. Invierten en algo cuando todos los demás lo hacen. Y cuando todo se derrumba, el dolor de la pérdida es tan fuerte que juran no volver a invertir nunca más.
Si bien me perdí grandes ganancias en los años que siguieron a la crisis financiera, dediqué mi tiempo a averiguar cómo se mantuvieron en el juego los inversores exitosos. Aprendí que la clave para crear riqueza es manejar tus emociones.
En mi experiencia, invertir es un 9 % de teoría, un 1 % de ejecución y un 90 % de gestión de las emociones. Por eso he estado aplicando la filosofía del estoicismo a mi estrategia de inversión: me ayuda a gestionar la parte más importante: las emociones.
En este artículo, comparto cómo puede usar el estoicismo para convertirse en un mejor inversionista para que pueda comenzar a generar riqueza. Cuando aplicas esta estrategia, invertir se vuelve fácil. ¿Y si ya eres un buen inversor? Puede usar el estoicismo para volverse menos emocional cuando se trata de sus decisiones de inversión.
¿Cómo veían los estoicos el dinero?
En esencia, el estoicismo es una estrategia de supervivencia. Es una forma de proteger tu cordura. Pero también puedes aplicar el estoicismo para proteger tu dinero.
La base del estoicismo se basa en el principio de saber qué está dentro de tu control y qué está fuera de tu control. La belleza de esta filosofía es que se puede explicar en una frase.
Pero contrariamente a lo que piensa la mayoría de la gente, los estoicos abrazaron el dinero y la riqueza. Después de todo, es algo sobre lo que no tenemos control, ¿verdad? Esto es lo que dijo uno de los estoicos más incondicionales, Epicteto, sobre el dinero:
“Si puedes ganar dinero siendo honesto, confiable y digno, hazlo por todos los medios. Pero no tienes que ganar dinero si tienes que comprometer tu integridad”.
Me encanta esta mentalidad porque no juzga el dinero. ¿Quieres hacerte rico? Hazlo. ¿Y si no te haces rico? No hay problema.
Esa es la esencia de una mentalidad estoica cuando se trata de dinero. Hay cosas más importantes que la riqueza. Cosas como el honor, la integridad y vivir de acuerdo con tus valores son lo más importante. Pero eso no significa que la riqueza no sea importante.
El camino estoico a la riqueza explicado
Así que déjame darte un resumen rápido en caso de que seas nuevo en mi blog. Nací en Teherán durante la guerra Irán-Irak. Mis padres emigraron a los Países Bajos en 1988 cuando yo tenía un año y crecí en Leeuwarden.
He sido estudiante de filosofía durante toda mi vida y comencé a invertir cuando tenía 20 años.
Mis principales influencias son Séneca, Epicteto, William James y Ralph Waldo Emerson. Si bien he aplicado la filosofía del estoicismo a mi vida y estrategia de inversión, soy un pragmático de corazón.
Mis influencias inversoras son más amplias. He estudiado el trabajo de inversores de valor como Warren Buffett, Charlie Munger, Peter Lynch, Bill Ackman, Joel Greenblatt y la leyenda de la indexación Jon Bogle.
Pero para ampliar mi gama de conocimientos de inversión, también he estudiado a traders e inversores de crecimiento como Jesse Livermore, George Soros y Paul Tudor Jones.
Después de pasar años estudiando una amplia gama de filósofos e inversores, aprendí que hay tres hitos clave para generar riqueza. Llamo a esto el camino estoico hacia la riqueza porque puedo ver cualidades estoicas en cada inversionista exitoso. Aquí está la hoja de ruta en resumen:
1. Gana dinero
Si bien no tiene que ser rico para comenzar a invertir, necesita ganar más de lo que gasta en necesidades. Para ganar más en nuestra economía, necesitamos habilidades que generen ingresos como escribir, codificar, hablar, liderar, etc.
Adquirir habilidades es lo más estoico que puedes hacer porque comienzas enfocándote en lo que controlas. Y en la economía actual, una persona que puede crear valor con sus habilidades nunca estará sin trabajo por mucho tiempo.
Todos los inversores que he estudiado comenzaron a ganarse la vida trabajando. La mayoría de ellos tenían trabajo, trabajando para otra persona. Warren Buffett trabajó como analista de valores en Graham-Newman desde 1954 hasta 1956.
Comenzó su propia sociedad después de eso. George Soros obtuvo múltiples títulos académicos entre 1947 y 1954. Luego, tomó un trabajo como empleado en un pequeño banco de inversión.
Puedo continuar por un tiempo, pero entiendes el punto. Todos necesitamos comenzar a ganar dinero como la base de la creación de riqueza. Significa que puede crear valor a partir de nada más que sus habilidades.
2. Pierde dinero
Hay un aspecto crítico de la riqueza que los libros y artículos convencionales no cubren. Y esa es la importancia de lidiar con la pérdida. La mayoría de la gente odia perder dinero. Puedo relacionarme mucho con este concepto de aversión a la pérdida.
Mientras crecíamos, nuestra familia vivía de cheque en cheque, y estábamos endeudados hasta el cuello. A medida que crecí y comencé a ganar mi propio dinero, comencé a aferrarme a él como si fuera mi vida. Este es un problema si te tomas en serio la inversión.
No puedo pensar en un solo inversionista exitoso que no haya perdido dinero. De hecho, las estrategias de la mayoría de los inversores que mencioné están determinadas por sus pérdidas. No puedo cubrir todo esto en este artículo.
Pero mire la historia de Warren Buffett (Berkshire Hathaway fue una empresa textil fallida), Bill Ackman (quien perdió mucho en su corto contra Herbalife), George Soros (perdió 22% en 1981 en bonos del gobierno británico), etc.
Sus mayores éxitos a menudo se produjeron después de sus pérdidas. Este es un concepto crítico en la creación de riqueza. Debes estar bien con perder. De lo contrario, nunca correrá un riesgo con su dinero. ¿Y qué es invertir? Tomar riesgos.
Los mejores inversores ven la creación de riqueza como un juego. Es como los deportes: incluso los equipos más exitosos en la historia de la NBA, la NFL y la MLB perderán varios juegos en su camino hacia un campeonato.
La clave es nunca perder mucho. Cuando invierta, haga todo lo posible para no perder nunca más del 10 % de su inversión. Siempre puedes volver de eso.
El hecho de que haya diferentes filosofías de inversión no significa que deba seguir religiosamente un estilo particular. Use su sentido común, protéjase de las desventajas y, lo que es más importante, aumente sus inversiones lentamente.
3. Hacer crecer el dinero
Los inversores estoicos hacen apuestas inteligentes que tienen una gran ventaja. Y si esas apuestas no dan resultado, no se quiebran.
Para hacer crecer su dinero, invierta su dinero en activos que aumenten su valor o generen efectivo, e idealmente tenga ambos. Eso es todo lo que hay que hacer para invertir.
La dificultad es elegir activos. Personalmente, comencé invirtiendo en propiedades de alta calidad porque es un riesgo relativamente bajo, pero también es un rendimiento bajo. Actualmente estoy ganando un rendimiento neto del 6%, después de los costos. Eso no es raro cuando se trata de bienes raíces.
Si vas a YouTube o Reddit, hay miles de vendedores que quieren hacerte creer que las acciones son la mejor forma de riqueza. No estoy de acuerdo con eso. Es solo una forma de invertir.
Cuando se trata del mercado de valores, la mayoría de los inversores están de acuerdo en que los fondos indexados son el camino a seguir para la mayoría de las personas. Si tiene más dinero, podría contratar a un planificador financiero oa una empresa de administración de patrimonio. Pero eso vale la pena cuando ha adquirido una riqueza sustancial, no cuando está comenzando.
Pero, ¿qué sucede si desea comenzar a invertir por su cuenta sin correr el riesgo de desaparecer? Tengo una regla para eso.
La regla del 90/10 para invertir
La mayoría de nosotros no tenemos el deseo de convertirnos en inversores a tiempo completo que quieran ganarle al mercado. A largo plazo, es mejor que ponga su dinero en algo como un S&P 500 o un fondo de índice Total Stock Market. Es la mejor forma de obtener rentabilidad del mercado sin ningún esfuerzo.
Pero, ¿qué pasa con aquellas personas que quieren un poco más de ventaja? Las personas que están interesadas en los mercados y quieren correr algún riesgo, pero no quieren perder mucho dinero.
Yo soy así también. Si bien he estado invirtiendo desde 2007, mi carrera es escribir y enseñar. Disfruto de mi trabajo y no quiero ser un comerciante de tiempo completo. Pero todavía me gusta tomar un poco de riesgo y potencialmente tener una mayor ventaja. A eso lo llamamos especulación.
Todo el éxito a corto plazo que ve sobre Bitcoin, las acciones en tendencia, las divisas o las materias primas tiene que ver con la especulación. Compra un activo y espera venderlo a un precio más alto. Nada de malo con eso. Sé que muchos entusiastas de los fondos indexados no son fanáticos de la especulación, pero no me importa. Simplemente no quiero poner todo mi dinero en juego.
Así que creé la regla de inversión 90/10, que establece que usted pone el 90% del dinero que asigna a la inversión en acciones en un fondo indexado. Y usas el 10% para especular.
Tomo el 90% del dinero que quiero invertir en el mercado y lo pongo en un fondo indexado como Vanguard S&P 500 ETF. Y uso el 10% para hacer algunas apuestas sobre cosas que creo que despegarán.
Pero dado que asumo riesgos con un pequeño porcentaje de mi dinero destinado a la bolsa de valores, no recibiré un gran golpe si mis apuestas más riesgosas no dan resultado. ¿Y si lo hacen? Tomaré la devolución extra.
Empieza a invertir: No busques más respuestas
En algún momento, usted debe tomar medidas. Pero tendemos a seguir buscando esa sabiduría especial que marca la diferencia. Así que seguimos leyendo más libros, escuchando más podcasts y siguiendo a los diferentes sabios de la inversión.
Como resultado, nunca tomamos medidas y nos convertimos en nuestro peor enemigo. Nadie lo dijo mejor que Epicteto:
“Tu incansable búsqueda de la sabiduría pospone el hecho de que realmente la poseas. Deja de perseguir tónicos y nuevos maestros. El último sabio o libro o dieta o creencia de moda no te mueve en la dirección de una vida floreciente. Tú haces.»
Hasta que toma su propio dinero y lo pone en juego, nunca sabe lo que se siente al invertir. Puedo decir que he cometido casi todos los errores de inversión que uno puede cometer.
Aposté por activos populares que se redujeron a la mitad en 24 horas. He comprado alto y vendido bajo docenas de veces. Compré barato, vendí un poco más alto y perdí el mayor aumento en el precio porque salí temprano. Saqué mi dinero de un fondo indexado, solo para volver a entrar cuando se recuperó.
Pero el estoicismo me ha ayudado a convertirme en un mejor inversionista porque me hizo más sensato.
Cada vez que inviertes en algo, te arriesgas con el dinero que tanto te ha costado ganar, que siempre te dará miedo. Pero pase lo que pase, no se convenza de no invertir. No te lo puedes permitir.
A largo plazo, los mercados todavía se mueven en una dirección: hacia arriba. O tomas el viaje hacia arriba o te quedas donde estás.
