Por Meghna, CEO, Crediwatch Las MIPYMES en India han recorrido un largo camino en los últimos años y ahora contribuyen con cerca del 40% del PIB del país. Con alrededor de 56 millones de empresarios MIPYME, el sector pinta un panorama vibrante que muestra las habilidades de los empresarios indios para innovar y crear productos que aborden las necesidades únicas de la India.
El «motor de crecimiento de la India» se encuentra en medio de una ola creciente de transformación digital y es hora de resaltar cómo los emprendedores de las MIPYME pueden mantenerse a la vanguardia aprovechando las últimas tendencias tecnológicas.

Para una MIPYME de hoy, la ‘transformación digital’ ya no es un sueño lejano en el que solo podían pensar las grandes corporaciones. Hay muchos productos SaaS (software como servicio) que se adaptan a varios aspectos de la gestión de una empresa. Estos van desde ERP, infraestructura, pagos y contabilidad hasta evaluación de socios, mercados en línea, etc. No solo están disponibles a un precio asequible sin costos iniciales significativos, sino que los productos han evolucionado para ser fáciles de usar y personalizados según las necesidades de los pequeños empresarios. A medida que el NLP (procesamiento del lenguaje natural) amplía su alcance, también vemos el soporte multilingüe ingresando a varios de estos productos. Además, con la revolución que trajeron las iniciativas gubernamentales como UPI y otras plataformas de pago emergentes, ahora es más fácil para las MIPYME digitalizarse.

Lo que es aún más interesante en los últimos 2 o 3 años es cómo la digitalización está decidida a resolver uno de los desafíos más cruciales a los que se enfrentan las MIPYME: el acceso a crédito barato. A principios de enero de este año, el Banco de la Reserva de la India (RBI) permitió a los prestamistas adoptar V-CIP (proceso de identificación de clientes por video) para realizar KYC e incorporar nuevos prestatarios. La Junta de Bolsa de Valores de India (SEBI) publicó una directriz similar en abril para realizar KYC para productos de inversión (fondos mutuos, etc.). Este es un paso importante en esta dirección de digitalización de la experiencia de incorporación de clientes y muchas empresas de préstamos (bancos públicos, privados y NBFC) están haciendo una transición rápida para digitalizar sus flujos de incorporación. Si bien el deleite del cliente está en el corazón de este proceso,

Vemos una tendencia creciente en la industria para acceder a conjuntos de datos nuevos y alternativos relacionados con las empresas, a fin de evaluar su solvencia crediticia. Esto se debe principalmente al hecho de que una pandemia mundial como la COVID-19 se ha convertido en un cisne negro para la mayoría de los modelos de evaluación crediticia y existe una necesidad creciente de volver a calibrarlos o reinventar el proceso. Además, hay datos muy limitados disponibles de fuentes tradicionales para prestatarios de archivos delgados y los prestamistas buscan formas eficientes de recopilar y analizar nuevos conjuntos de datos alternativos. Algunos de estos conjuntos de datos incluyen devoluciones de GST, presentaciones de EPFO ​​y casos legales relacionados con prestatarios y sus propietarios.

Si bien los prestamistas utilizan estos nuevos puntos de datos para evaluar la solvencia crediticia, es crucial para las MIPYME hoy en día «desarrollar un buen comportamiento». El buen comportamiento no solo proviene de pagar sus EMI a tiempo, sino que se deriva de las intenciones de la empresa de realizar pagos y presentaciones regulatorias a tiempo, respuestas rápidas a los casos legales en su contra y, lo que es más importante, mostrar la capacidad de uno para realizar transacciones comerciales con prudencia. Tales acciones ayudan a cerrar la brecha de confianza al proporcionar información importante y relevante en tiempo real. Atrás quedaron los días en que los prestamistas realizaban dichas auditorías de forma periódica: con la digitalización en cada punto de contacto en el proceso de préstamo, hoy en día un prestamista está facultado para monitorear el desempeño de un prestatario incluso a diario, si es necesario. .

Cómo las MIPYMES deben aprovechar la tecnología y volverse competitivas

  • Adopte los esfuerzos de incorporación digital de los bancos/NBFC: varios bancos y NBFC están adoptando plataformas de incorporación digital para incorporar a las MIPYME mediante VideoKYC y herramientas similares. Las MIPYME deben apreciar estas tendencias y adquirir conocimientos tecnológicos para adoptar nuevos métodos de interacción con sus prestamistas.
  • Presentación en línea oportuna de GST, EPFO ​​y otras presentaciones reglamentarias: sus presentaciones de GST, pagos de EPFO ​​y presentaciones de MCA están disponibles para su seguimiento en el dominio público. Los prestamistas están evaluando su ‘buen comportamiento’ haciendo un seguimiento de estos mensualmente; esto se está convirtiendo cada vez más en una entrada en su evaluación de riesgo crediticio.
  • Cree una red y un perfil digital: en nuestras conversaciones con varias MIPYME, hemos aprendido que durante el COVID-19, estaban implementando plataformas en línea para incorporar nuevos distribuidores y proveedores o comercializar sus productos a nuevos clientes. Estas herramientas contribuirán en gran medida a que su empresa se convierta en parte de una red digital más amplia.
  • Adopte plataformas digitales para automatizar y mejorar los procesos: ya sea que se trate de paquetes de software de contabilidad o servicios de micro-ERP, la adopción de plataformas digitales y basadas en dispositivos móviles es muy fácil y rentable en la actualidad. Existe una demanda creciente de realizar también Digital KYC en sus socios comerciales (proveedores, vendedores, etc.) en el momento del registro, para verificar su autenticidad. Recomendamos adoptar plataformas para KYC y sistemas de alerta temprana para aprovechar las últimas herramientas para la diligencia debida.
  • Mejore su Puntaje de Confianza: Si bien hay suficiente credibilidad en las Grandes Empresas para hacer negocios con banqueros y proveedores, un Puntaje de Confianza es más relevante para las MIPYMES que desean brindar una visión rápida de su negocio a cualquier prestamista o socio. Con datos, conocimiento y buen comportamiento, las MIPYMES pueden mejorar su Puntaje de Confianza, que se utiliza para evaluar su solvencia en los prestamistas (similar a hacer pagos de EMI a tiempo para mejorar su Puntaje de Crédito con CIBIL).
  • Prepárese para el futuro: manténgase al día con las estadísticas de la industria contemporánea y los mercados dinámicos para adquirir su ventaja estratégica en el mercado: una rápida adopción de nuevas tecnologías para ofrecer productos de alta calidad y crear un perfil digno de crédito ayudará a largo plazo.

A medida que la economía mundial lucha contra su peor pandemia en las últimas décadas, el comercio internacional se ha estancado y se espera que los países tarden varios trimestres en volver a los niveles comerciales anteriores a la COVID-19. Se espera que esto afecte negativamente a las MIPYME indias, ya que varias industrias importan materias primas del extranjero; de hecho, existe la expectativa de que los costos de los insumos para las MIPYME aumenten entre un 10 y un 40 % según el tipo de industria, si las importaciones chinas se ven afectadas por sí solas.

En medio de esta incertidumbre, es hora de que las MIPYME en India aprovechen el poder de los datos, los conocimientos y la tecnología para administrar y escalar su negocio. Para mejorar el acceso al crédito formal, es importante mantenerse tecnológicamente relevante y construir una credibilidad de marca superior.

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